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Pourquoi est-ce que c’est le bon moment pour ouvrir un PEA

Publié le mercredi 18 mars 2020 dans la catégorie Divers

Ouvrir un PEA et se lancer dans l'arène de la bourse peut faire peur. Cependant, malgré la situation actuelle, c'est peut-être le meilleur moment pour vous lancer dans l'aventure.

Qu’est-ce qu’un PEA

Le PEA - Plan Épargne en Actions - est un support de placement que j’évoquais dans mon article "Argent - Mes conseils pour épargner facilement". Je n’ai fait que l’évoquer, car l’idée de cet article était de donner une stratégie d’épargne a des personnes qui n’en avait pas du tout.

Le PEA, quant à lui, est un produit plus risqué, surtout en ce moment, puisque l’intégralité des produits que vous allez acheter seront sur les marchés boursiers. Il n’existe donc plus de notion de sécurité comme évoqué la dernière fois, de fonds en Euros rassurants, etc.

C’est de la bourse. Vous pouvez tout perdre. Pourtant, c'est le moment parfait pour ouvrir un PEA.

Fiscalité du PEA

La fiscalité du PEA est plutôt simple :

  • Si vous effectuez un retrait ou un rachat avant les 5 ans de votre PEA, le gain net réalisé depuis l'ouverture du plan est imposé au taux de 12,8 %.
  • Si vous effectuez un retrait ou un rachat après les 5 ans de votre PEA, les plus-values réalisées ne sont pas imposables sur le revenu.

Dans les deux cas, vous serez soumis aux contributions sociales sur les revenus du patrimoine et du capital à hauteur de 17,20 %. C’est-à-dire que toute plus-value réalisée via un PEA âgé de plus de 5 ans sera taxée à hauteur de 17,20 %.

À noter aussi qu’un retrait sur votre PEA avant ses 5 ans entraînera sa clôture. C’est essentiellement ce qui me motive à réaliser cet article : ouvrez un PEA dès maintenant, afin de commencer le décompte des 5 ans le plus tôt possible.

Vision long terme et stratégies d’achat

Pourquoi est-ce que je peux vous conseiller d’ouvrir un PEA aujourd’hui, en pleine pandémie, alors que je ne pouvais pas le faire il y a quelques mois, quand tout allait bien ?

Tout simplement parce que l’ouverture d’un PEA aujourd’hui comporte moins de risques qu’il y a quelques mois. Soyons bien clairs ; je ne vous conseille pas d’aller jouer en bourse aujourd’hui ! Par contre, je vous conseille de créer un PEA, et ce, pour deux raisons :

  1. Commencer à faire courir le délai de 5 ans le plus tôt possible
  2. Profiter du fait que des actions intéressantes soient basses pour investir, même 20 EUR

Prenez le cas de l’action ENGIE : elle n’a jamais été aussi basse en 10 ans ! Il est très fortement probable (je n’ai pas le droit de vous dire "il est certain") qu’elle va remonter à un niveau respectable dans quelques semaines. C’est donc une des actions intéressantes pour se lancer dans le monde du PEA.

Par la suite, libre à vous d’être plus assidu, de vous diversifier, de regarder et surveiller un peu ce qu’il se passe sur les marchés boursiers, mais toujours avec cette vision long terme, qui enlève pas mal de stress lors de variations.

N’hésitez pas à poster vos questions, vos remarques, dans les commentaires. C’est avec plaisir que j’y répondrai.

Des bisous ?

Article écrit par LoKan Sardari 🦓🧠 Ultralearner | 👨🏻‍💻 Entrepreneur | 🏋🏻 Athlete | 📷 Pixel lover | 🎒 Travel addict

Commentaires

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  1. Kazquo dit :

    Bonjour tout le monde,
    Rappel important pour tout placement :
    - il faut lisser ses investissements. Faire un all-in demain est là pire idée. Y placer 200€ par mois, qu’importe le cours, en revanche, est une bonne chose.
    - il ne faut investir que l’argent que vous êtes capable de perdre. Si demain il faut changer de voiture, assurez-vous d’avoir suffisamment de fonds ailleurs ! Faire un rachat sans pouvoir choisir son moment est mauvais
    - fixez-vous une stratégie et tenez-vous y. Beaucoup trop de gens « acceptent » les risques, puis le cours chute et ils retirent tout dans l’urgence ... juste avant la remontée. Si vous visez le long terme avec un investissement régulier, tenez-vous y !
    - diversifiez ! Tout investir sur du pétrole ou sur du médical est mauvais. Prenez un petit peu de tout : des obligations, de l’immobilier, du pétrole, de l’energie, des pays émergents, du médical, de l’automobile, de la technologie ...... bref, il y a de quoi faire !
    - n’investissez que sur des produits que vous connaissez. Prendre un tracker avec levier inversé sans savoir ce que c’est, c’est audacieux 🙂

    Historiquement, ce sont les placements en actions qui rapportent le plus. Il y a des périodes sombres, des périodes d’euphorie, il faut juste connaître les risques pour les réduire au maximum.

    Alexis

  2. Olivier GENTILINI dit :

    Salut Lokan, qu'en est-il de ton assurance vie, j'avais souscrit juste après toi et actuellement j'ai perdu environ 12% de ma mise :-), mais j'ai confiance dans la reprise économique ...

  3. mxnc_crr dit :

    Hello,
    Question: on est a des taxes à hauteur de 17% lorsqu'on retire l'argent. Sur le tout pas seulement la plus-value..?
    Donc ex: je mets 100E dans une action ajd. En 5 ans cette action a pris 17%, j'ai donc 117E. Je retire tout, je paye 17% de taxe soit 17% de 117 je retire 87E ?! Je me plante qq part mais ou..?
    Autre question: je comprends pas comment diversifier son porte feuille d'actions peut nous donner plus de chance de gagner.. on risque en effet de limiter la casse mais pas gagner grand chose non ? alors qu'il y a des actions qui ont tellement chuté avec la pandémie qu'elles vont "forcément" remonter (je parle d'une grande entreprise aéro européenne principalement basée chez nous dans le sud ouest... :))
    A+
    Max

    1. Kazquo dit :

      Les prélèvements sociaux sont uniquement sur les plus-values.
      Mais 17% en 5 ans, c'est beaucoup trop peu pour du placement actions :).
      Bref, si tu places 100€, que ça fait 17% en 5 ans, tu as 17€ sur le PEA desquels il faut retrancher 17% des gains, donc 17% de 17€. Retrait total de 114€11 net.
      Du côté des placements, OUI il FAUT diversifier.
      Il y a de bonnes entreprises dans tous les domaines. Donc il faut prendre les bonnes entreprises dans chaque domaine.
      En vrac, il y a Air France (en effet), Air Liquide, Orange, Engie, AXA (attention, vu le contexte actuel), LVMH, L'Oréal, Essilor, et j'en passe.
      Y'a de bonnes valeurs dans tous les secteurs. L'idée est que tous les secteurs ne peuvent pas chuter en même temps (sinon, c'est un krach et dans ce cas, tout le monde est logé à la même enseigne :)).
      Il y a également des ETF qui s'occupent d’agréger X entreprises différentes au sein d'une même action. CW8 est un ETF monde, par exemple. Il y a aussi des ETF "énergies renouvelables", des ETF "pays émergents", etc. C'est de la gestion passive bête et méchante. Par exemple, un ETF CAC40 va juste acheter une action de chaque société du CAC40, les mettre dans un panier commun et le mettre sur le marché en tant que produit unique.

      L'idée dans la diversification n'est pas de gagner énormément. L'idée est de minimiser les gros risques ciblés. Diviser pour mieux régner, en somme.

  4. Alex dit :

    Full ETF World et basta.

  5. bonpote dit :

    Salut lokan.
    c'est tentant effectivement .Mais comme là aussi un peu comme la photo (oui je sais il y a strictement aucun rapport) je suis complètement novice ,je pense me rapprocher près de mon conseiller financier plutôt que d'essayer tout seul comme un grand en ligne.

    A voir.
    Merci pour l'article?

    1. LoKan Sardari dit :

      Coucou,

      En l'état, tu fais parti de Patreon, donc pose moi simplement la question sur Discord 😉

  6. bonpote dit :

    Salut lokan
    Bonne idée ,pas sur que cella soit pour moi ,puisque je ne mi suis jamais intéressé,il faut bien commencer un jour me diras tu,alors pourquoi pas.

    Merci pour l'article,sans doute encore un conseil a suivre ?.
    Bonne fin de soirée tout le monde.

  7. Aliasmateo dit :

    Que pensez vous de Total ?

    1. LoKan Sardari dit :

      J'aime beaucoup leur Excelium

      1. Aliasmateo dit :

        Je suis plutôt essence. Mais les rachats ne sont pas exceptionnels

  8. MathieuSz dit :

    Hello,

    Merci pour ce post Lokan, vu la situation, ça donne envie de se lancer.
    Le Crédit Agricole a une plateforme appelé "Invest Store" avec un module "initial" qui est gratuit.
    Avez-vous des informations sur ce service ? Sachant que l'on peut ouvrir un seul PEA, comme le Livret A, je vais me renseigner auprès d'un conseiller financier.
    Lokan, via quelle banque as-tu ouvert ton PEA ?
    A+
    Mathieu

    1. LoKan Sardari dit :

      Salut Mathieu 😉

      Merci d'être venu poser ta question ici : c'est quand même vachement plus sympa que Instagram, ne serait-ce que pour répondre haha

      De mon côté, j'ai tout chez Boursorama ; c'est vrai que je ne l'ai pas précisé dans cet article.

  9. iPoriel dit :

    Très intéressant Lokan ! Merci 🙂